CREAZIONE DELLA BANCA

Creazione della banca

Cercheremo di registrare la creazione della Banca, dalle sue origini, questo lavoro è un'approssimazione della sua storia, poiché una versione dettagliata, oltre ad essere difficile da sviluppare, sarebbe troppo ampia. Decine di società bancarie sono state fondate e chiuse, nel corso dei secoli. Per quanto possibile, abbiamo cercato di incorporare la creazione dei primi (?) Istituti di credito-banca. Questo lavoro non è affatto completo e ciò che è stato incluso è una selezione personale alla ricerca di un'immagine approssimativa della vita del creditore bancario. Sebbene abbia sfumature impercettibili, non troviamo alcuna differenza tra un prestatore di una società (o un individuo) e un edificio di quaranta piani in cui opera una banca. Entrambi sono mediatori di denaro fruttiferi.

Includiamo anche la fondazione e lo sviluppo della banca creata dagli ebrei, implacabilmente denigrata come usurai-usurai, grazie alle frequenti condanne della Chiesa, la quale, però, creò e tutelò proprie banche di prestito, addebitando interessi sulle sue operazioni (Banca Vaticana e altri) con funzioni simili a qualsiasi banca moderna. Inoltre, stimolò banche di prestito molto potenti e influenti, generosi sostenitori della Chiesa cattolica, come la famiglia Medici (es: :), dal cui seno nacquero papi e dignitari ecclesiastici.

L'odio antiebraico (la giudeofobia) creato e sviluppato in duemila anni dal cristianesimo e dalle sue sette, non poteva non condannare l '"usura" ebraica con famigerate caricature. Non è sorprendente. Ha alimentato con insistenza il falò antiebraico, comprese crociate, inventando crimini di sangue, peste nera, avvelenamento di pozzi d'acqua, profanazione dell'ospite e altro ancora. Come doveva essere combattuta l'attività del banchiere-prestatore ebreo! Era un'eresia; ma se i Medici Cattolici di Firenze lo praticavano, era per la maggior gloria di Cristo.

Due.

Cambiavalute, usurai, banchieri

2.1. L'attività bancaria iniziò in Lidia, (Grecia, 700 a.C.) ... La diffusione della moneta sconvolse l'economia, precedentemente basata sul baratto; poiché ogni regione emetteva una propria moneta e queste cambiavano frequentemente, divenne indispensabile un cambiavalute, assistito da un esperto nummularii, che ne determinò i valori ...

Valutatore di monete.

Gestito inizialmente dai Greci, operò nel Foro (330 a.C.). Qui assunsero grande importanza i potenti cavalieri romani (mercanti e pubblicani); Questi erano incaricati della riscossione delle tasse, e anche speculati, fornendo somme considerevoli per lavori pubblici, ad alto interesse ... C'erano tre tipi differenziati di agenti bancari: prestatori di pegno, scambiatori (valuta) e commercianti. Nel corso del tempo, i cambiavalute, oltre a scambiare semplicemente valute, hanno iniziato ad accettare grossi depositi ea concedere prestiti.

Dall'attività di scambio è nato l'agente bancario: un mercante banchiere che è erano al servizio (come creditori) di papi, monarchi, principi e grandi mercanti (Fiere di Champagne, per esempio :).

E così sono nate anche cambiali. A loro volta, i monarchi si indebitarono a causa di guerre costose e altre cause; ricorrere alle tasse significava aspettare troppo a lungo, oltre ad essere odiato dai sudditi. Quindi, meglio indebitarsi che perdere il sostegno. Trovarono una fonte di reddito, l'avanzamento delle tasse, nominando esattori di corte (o ebrei di corte) che, a causa della mancanza di altre attività consentite, erano generalmente assunti dagli ebrei. (NdelA) Basato su www.mundonumismatica.com.ar/.../el-nacimiento-de-una-nueva-profesi.

2. 2 .. In Europa, all'aumentare della popolazione delle città, aumentava la necessità di servizi e il commercio si diffondeva notevolmente: prodotti di diversa origine circolavano in tutta Europa (Francia, Germania, Olanda, Italia, Inghilterra, colonie). Una figura rilevante dell'epoca era il mercante, un uomo intraprendente che si assumeva dei rischi negli affari e aveva la possibilità di fare grandi fortune. Alcuni di loro vennero a prestare denaro ai re per le loro campagne militari, esplorative o di qualsiasi altro tipo. Dalla sua mano usciva l'usuraio, il banchiere, un mercante di successo, con capitale inattivo. I commercianti avevano bisogno di anticipi per acquistare la merce.... Sorsero i banchieri, che li fornirono, a costo di interessi, arricchendo entrambi ... (Wikipedia)

2. 3? Approfittando della convinzione dei fedeli, i Sacerdoti divennero i primi banchieri della storia: ricevevano offerte e doni, e custodivano i depositi loro affidati dai fedeli, facendo prestiti in natura. A loro volta, anche i laici hanno avviato l'attività bancaria. Nel XVII secolo a.C. Il re Hammurabi di Babilonia regolò l'attività bancaria, costituendo la prima legge bancaria. Quando iniziarono ad apparire le monete di metallo nobile, si stabilì la figura del commerciante, che scambiava monete di diversi regni. I greci fecero prestiti con interessi. Nel IX secolo a.C. A Trapeza (Isola di Creta in Grecia), è stato effettuato un importante sviluppo bancario con la partecipazione dei Templi e di entità ufficiali e private, che hanno accettato depositi e fatto prestiti, scambiato valute e organizzato prestiti tra le città-stato elleniche. operazioni di credito e trasferimenti di fondi senza denaro fisico (con carta equivalente a denaro fisico, la cambiale; poi l'assegno).

2. 4. Con l'Impero Romano, le banche (Mensae) si espansero. Gli argentarii (i banchieri) prestavano i loro soldi ai loro stretti collaboratori e amici fidati, a differenza del trionfo dei mensarii che prestavano il denaro al pubblico. Hanno creato uno strumento di credito chiamato receptum, che era una promessa di pagamento. La ripresa commerciale e bancaria si ebbe solo nel X secolo, quando i Longobardi del Nord Italia offrirono i loro prodotti, portati dall'Oriente dai Veneziani, in tutta Europa. Questi mercanti lombardi si associarono e divennero banchieri.

2. 5. Banche e Adam Smith Sia i commercianti che il commercio esistono sin dalla civiltà, ma il capitalismo come sistema economico, in teoria, non apparve fino al XVII secolo in Inghilterra, sostituendo il feudalesimo. Secondo Adam Smith, gli esseri umani hanno sempre avuto una forte tendenza a barattare, scambiare e scambiare una cosa con un'altra. In questo modo, al capitalismo, come il denaro e l'economia di mercato, viene attribuita un'origine spontanea o naturale nell'età moderna.

2. 6. .- Creazione del biglietto (valuta). Le prime monete metalliche, sotto forma di lingotti, apparvero in Turchia nel 700 a.C. ma essendo di metallo presentavano il problema di poter essere tagliati e limati, quindi il loro valore non era ben definito. Quando le tecniche di conio furono perfezionate in Europa, nel XVII secolo (quando la rivoluzione industriale era già in fermento in Inghilterra), le monete avevano già il loro valore in valorizzazione incisa e la prima carta moneta fu emessa a Stoccolma, capitale della Svezia, nel 1661.

2. 7 .. (... Gli ebrei) vivevano in quartieri separati, i quartieri ebraici, e avevano più limitazioni rispetto al resto dei sudditi quando si trattava di svolgere attività economiche. Non si dedicarono ad attività finanziarie, come molti pensano, solo per un avido desiderio di accumulare ricchezza, ma per i limiti che erano in vigore in tutta Europa intorno alla loro attività. In primo luogo, era loro vietato possedere terreni coltivabili, per questo motivo, erano costretti a convertire tutto il loro patrimonio in beni mobili, oro, argento, gioielli o monete coniate ... D'altra parte, non potevano entrare in le corporazioni di mestieri (corporazioni) che erano sempre sotto il patronato di qualche santo. In tal modo, impedivano agli ebrei di svolgere le attività che venivano richieste nelle città, quindi erano costretti, in assenza di possibilità, a dedicarsi al commercio o alle attività finanziarie ... (Esso) facilitava (loro) (gli ebrei) commercio, avendo contatti con ebrei di altri luoghi. .. (contrariamente ad altre limitazioni sui musulmani, ad esempio :) Un mercante ebreo di Alessandria- potrebbe inviare merci via nave a un altro mercante ebreo da Marsiglia. Le comunità ebraiche accumularono grandi fortune dal commercio tra i due mondi, e molte di loro prosperarono in modo straordinario. Per quanto riguarda le attività finanziarie, gli ebrei erano gli unici che ... potevano trasformare moralmente il prestito in un affare. Erano, in una certa misura, necessari per le altre comunità poiché molti avevano bisogno di ricorrere a crediti, inclusi re, nobili ed ecclesiastici, e li prestavano loro per interesse. Questo è il caso di Joseph ibn Salomón ibn Shoshan, incaricato di finanziare la campagna di Navas de Tolosa (1212) dove fu deciso il destino di al-Andalus e degli Almohadi. Il debito di Alfonso VIII ammontava a 18.000 maravedi d'oro.

Tre..

Prestiti con interesse. La Chiesa, gli ebrei.

3. 1.... Il "cambio" definitivo (rispetto alle precedenti bolle papali sulla riscossione di interessi) è avvenuto a partire dagli anni '30 del secolo scorso quando diverse dichiarazioni pontificie consecutive ammettevano la riscossione di piccoli interessi ... A Al centro del XVI secolo, nella bolla che costituiva il Monte de Piedad a Vicenza, era già consentito prestare con interessi fino al 4% a prescindere dal risultato. La giustificazione era che a Vicenza (ad esempio :) l'usura era già praticata (veniva pagata al 5%), e che per questo motivo va considerato il risarcimento del danno subito non ponendolo nelle mani dell'usuraio. . (*) - vedi le dichiarazioni del Sacro Ufficio del 18 / VIII / 1830, 31 / VIII / 183l, 17/1/1838 e 26 / III / 1840; e su II / 28/1871 e dal Sacro Penitenziario su II / 11/1832. ("Una critica islamica dell'economia". Umar Ibrahim Vadillo.

3. 2. "Ma in seguito gli ebrei cessarono di essere gli (unici) banchieri in Europa perché la Chiesa cattolica, che aveva severamente vietato il prestito con interessi (ad esempio nel Concilio Lateranense II, anno 1139), stava lentamente cambiando opinione nel corso del XIII-XIV secolo, sulla base delle riflessioni dei teologi e, soprattutto, delle esigenze pratiche della nuova economia, a quel tempo, dal XIV secolo, le grandi banche cristiane italiane, fiamminghe e tedesche.

3. 3 .. Nel diciassettesimo secolo, i capi delle comunità ebraiche (Kehilot) iniziarono ad essere garanti dei debiti contratti dagli ebrei con usurai cristiani (il clero, le istituzioni della chiesa e la nobiltà). Nel corso di quel secolo, l'aljama (la comunità ebraica) ottenne ingenti prestiti a suo nome assumendo debiti a lungo termine. È stato stimato che il clero e la chiesa fossero creditori (degli ebrei) per almeno ¾ quarti di questi debiti, una pratica per la quale Papa Benedetto XIV rimproverò la chiesa polacca nella sua enciclica del 1751 A primum what

A metà del XVIII secolo, i prestiti da Pinsk e Vilna ammontavano a tra 300.000 e 722.000 zloty; per le altre comunità rurali e il Consiglio delle Quattro Terre, la cifra era di 2,5 milioni di zloty. Il livello di indebitamento delle comunità ebraiche nei confronti della nobiltà e della Chiesa, ha assunto la forma di prestiti con un interesse del 7% noti come più ampikaf. (IWO. Banche. Encyclopedia. Org / Articolo aspx / Banche)

3. 4.. - Allo stesso modo, molte persone dicono che l'antisemitismo è stato causato dal fatto che gli ebrei erano prestatori di denaro in molte società e presumibilmente spremevano i loro compatrioti non ebrei. In realtà, è vero il contrario. Gli ebrei furono costretti a diventare prestatori di denaro proprio a causa delle severe restrizioni occupazionali che gli antisemiti imponevano loro. Le leggi antisemite rendevano impossibile agli ebrei possedere terre, frequentare le università o entrare in un'altra normale occupazione. Il denaro era l'unico bene con cui avevano il permesso di avere a che fare, quindi non avendo altra scelta, alcuni diventarono usurai. Quindi vediamo che gli ebrei non erano odiati per essere usurai, ma erano usurai perché erano odiati. Ebrei potenti o ebrei deboli, ebrei ricchi o ebrei poveri, sono stati tutti ugualmente odiati. Ovviamente, la ragione economica dell'antisemitismo è in realtà una scusa. Juan Julio Alfaya, Google.com

3. 5 ... "Intorno all'anno 1000, ci fu un notevole aumento dell'uso della moneta da parte dei mercanti, specialmente ebrei. Questo tipo di commercio spiega in parte l'irrazionale avversione che alcuni continuano a provare nei confronti degli ebrei anche oggi. Diaspora, essi furono costretti a stabilirsi nei luoghi più diversi, e ovunque furono ritenuti responsabili della morte di Gesù. A causa di questi e altri pregiudizi non potevano possedere immobili, situazione che li spingeva quasi ovunque all'emarginazione Per questo motivo furono costretti a dedicarsi ai più svariati mestieri, compresi quelli ritenuti più ignobili, come i prestiti con interessi, attività indispensabile, professione insultata dalla maggioranza, poiché considerata usura, anche se il tasso percepito Gli ebrei ovviamente non erano il solo quelli che prestavano denaro, e per lo stesso motivo non erano gli unici a possederlo in quantità considerevoli. i nostri grandi monasteri hanno finanziato piccoli proprietari terrieri ... "

3. 6. .- Nel 1179, il III Concilio Lateranense si occupò solo dell'usura manifesta, cioè dei prestiti a tasso ingiusto. Quindi considera che il 33% all'anno, in alcuni casi, può essere un limite consentito al giusto prezzo del denaro. ... Nel 1215, il IV Concilio Lateranense ammette, non senza una certa ipocrisia, che il prestito di denaro da un cristiano all'altro può essere remunerato se è fatto a titolo di risarcimento per un ritardo o come stipendio per un lavoro come commerciante di forex o un contabile o anche come prezzo del rischio di perdita del capitale preso in prestito. L'usura grave e smodata, invece, è vietata ai cristiani. Questo si traduce nella comparsa di alcuni banchieri cristiani che aumentano la quantità di credito disponibile ...

A metà del XVIII secolo, i prestiti da Pinsk e Vilna ammontavano a tra 300.000 e 722.000 zloty; per le altre comunità rurali e il Consiglio delle Quattro Terre, la cifra era di 2,5 milioni di zloty. Il livello di indebitamento delle comunità ebraiche con la nobiltà e la chiesa, che ha preso la forma di prestiti con un interesse del 7% noto come più ampio. (IWO. Banche. Encyclopedia. Org / Articolo aspx / Banche)

3. 7. Nel 1253, i limiti di interesse sui prestiti furono confermati al 33% in Castiglia e al 20% nella Corona d'Aragona. .. Dal XII secolo i più eminenti tra gli usurai ebrei iniziarono ad agire come banchieri nel senso che diamo la parola oggi. Le loro società fungevano da depositi che ricevevano pegni da altre persone, compresi nobili ed ecclesiastici che, essendo proibito dedicarsi a tali attività, non avevano altra scelta che andare da loro. In questo modo, sia i cristiani che gli ebrei hanno dimostrato di non praticare l'usura ma solo un prestito ad interesse senza il quale il commercio sarebbe stato impossibile. Lo sviluppo del commercio in Europa con la comparsa di società mercantili e fiere, così come l'istituzione istituzionale la crescita che si stava verificando nelle monarchie rese essenziale l'uso di crediti e prestiti. La struttura fiscale, ad esempio, era così elementare che nessun principe poteva riscuotere direttamente le tasse; Doveva passare, tramite aste, a imprenditori, veri specialisti, che anticipavano l'importo globale stimato e se ne facevano carico dopo averlo riscosso ... Inoltre, il lavoro degli esattori delle tasse non aumentava la simpatia del resto dei cittadini. Ebrei. Hanno legittimamente riscosso la tassa perché l'avevano anticipata al re; il re gli diede il diritto di riscuotere le tasse insieme ad una parte di esse come interesse in cambio di aver anticipato l'importo da riscuotere e di farsi carico del compito di riscuotere le tasse dal popolo. Ma questo non fece che aumentare l'ostilità nei loro confronti. (Basato su "Ebrei e interessi" https.//solisumus.jux.com/historia/2351773)

Quattro.

La Chiesa e la Banca

4. 1 .. La Chiesa Apostolica Cattolica Romana e le Banche. "Si è sempre pensato che i banchieri più importanti fossero gli ebrei sparsi in tutta Europa, ma tra il 1100 e il 1312 fu proprio l'Ordine dei Templari ad esercitare questo ruolo. Un ordine di cavalieri composto da monaci che, per militari scopi.

4. 2.- Lo IOR, (Istituto per le opere religiose), che, come indica il nome, avrebbe dovuto fornire fondi per le "opere" della Chiesa, divenne una banca dal Trattato Lateranense, firmato con Mussolini nel 1929, che "capitalizzato" l'istituzione con un contributo originario di quasi cento milioni di dollari dell'epoca, a titolo di risarcimento per l'espropriazione dei beni papali in occasione della proclamazione del Nucleo I3

4. 3.- "Per coloro che affermano di essere rappresentanti di Dio sulla Terra e la cui missione è garantire la salvezza delle anime, occuparsi di qualcosa di disgustosamente materiale come il denaro è sempre stata una questione imbarazzante. Tuttavia, l'Arcivescovo Paul Marckus non ha mai avuto quel tipo di pregiudizio. "Forse proprio a causa di quella mancanza di scrupoli, questo prete americano, che nel 1971 fu nominato da Paolo VI direttore dello IOR, Institute for Religious Works (lo IOR, meglio noto come Banca Vaticana)... Fonte: Finanza. Storia. Ordine dei Poveri Cavalieri di Cristo. RENE HERNÁNDEZ VELASCO, elmundo. È il 2 febbraio 2006.

Banca Ambrosiana

4. 4.- Il Banco Ambrosiano era una banca italiana fondata a Milano nel 1896 da Monsignor Giuseppe Tovini, e chiamata in onore di San Ambrosio (IV secolo arcivescovo di quella città, banca crollata precipitosamente). Lo scopo era quello di creare una banca cattolica che fungesse da contrappeso alle banche laiche in Italia. I suoi obiettivi erano di servire le organizzazioni morali, le opere pie e gli enti religiosi istituiti per gli aiuti caritativi (sic). Negli anni '60 la banca iniziò ad espandere la sua attività, aprendo una società in Lussemburgo (1963) e che divenne nota come Banco Ambrosiano Holding. Hanno creato società straniere alle Bahamas e in Sud America, per facilitare le loro attività illecite (sic); una controllata denominata Banco Ambrosiano Andino con sede a Lima, Perù; con una partecipazione controllata in Banca Cattolica de Veneto, Credito Vares-sino e Banca de Gottardo; (Fonte: Wikipedia.org. Wiki) 4. 5.. "La banca Ambrosiano, tradizionalmente utilizzata dal clero cattolico per opere caritative, divenne un immenso rondella di denaro ... Per fare questo iniziò a concedere grossi prestiti a società di comodo che, per avere più legittimità, tenevano conti in banca . Banco Vaticano, in cui erano domiciliati i suddetti prestiti. "Sei di queste società avevano sede a Panama: Astolfine SA, United Trading Co., Erin SA, Bellatrix SA, Beirose SA e Starfield SA C'erano altre due società stabilite in paradisi fiscali europei individuali, Manic S.A., (Lussemburgo) e Nordeurop Stablishment, Lichtenstein)... -. "(Martin, Malachi, Rich Church, Poor Church)

Banco La Caja Obrera

4. 6- In Uruguay le casse di risparmio rurali promosse dalla Chiesa sono andate di pari passo con i sindacati cattolici. "Non erano a scopo di lucro, ma per finanziare il risparmio per lo sviluppo e gli investimenti". La decisione di fondare Cajas popular y Cajas Rurales in Uruguay è nata dal Congresso del Circolo Operaio Cattolico del 1902. Qui è dove il Banco La Caja Obrera (1905), Banco de Crédito, de San José (1909), Caja Popular de Trinidad (1913), Banco de Durazno (1914), Banco del Litoral (1938) e altre 30 banche e Cajas Popular dopo il 1940 (fonte: P. Dr. Tomás França Tarragó. Chapel of the Trasfiguration (Gral Flores y Propios, Montevideo) . ofrança@ucu.edu.uy. "Contributo della Chiesa uruguaiana allo sviluppo ...")

Cinque.

La panca

5. 1. Nel XII secolo, i Templari svilupparono tecniche di credito: operazioni di cambio, vaglia postali, trasferimenti di fondi. In Germania e in Italia, iniziarono a emergere società bancarie familiari. All'inizio le banche prestavano sulla base del proprio capitale. Ma i banchieri utilizzavano i depositi che i cittadini affidavano loro per concedere prestiti... Successivamente apparvero altri strumenti finanziari, come la cambiale o l'assegno bancario. Tra il XII e il XIV secolo, le banche iniziarono a concedere ricevute per depositi, evitando il trasferimento fisico di monete, così iniziarono ad essere negoziabili. Da questo fatto è nata la Banca di Emissione.

5. 2. L'attività bancaria, propriamente detta, era organizzata nel Medioevo. La Banca di Venezia,

(1157 o 1171); la Taula de Canvi, da Barcellona, ​​del 1401; l'Ufficio di San Giorgio, da Géno-va, dal 1407; gli istituti di credito creati da vari comuni (Francoforte, 1402; Firenze, 1473; Norimberga, 1498) e gli istituti privati ​​di cambiavalute e usurai ebrei si diffusero in tutta Europa. Con organizzazione complessa, compaiono, nel 1609, la Banca della città di Barcellona e quella di Amsterdam; quello del Giro di Venezia e della Banca d'Amburgo, nel 1619; la Bank of England, nel 1694, e le Issuance Banks, sorte nella seconda metà del XVIII secolo e generalizzate nel XIX: Banca de Francia, nel 1803; dalla Norvegia, 1816; dall'Austria, 1817; dalla Danimarca, 1818; dal Belgio, 1850; dalla Spagna, 1856; della Russia, 1860.

5. 3. La Banca di Amsterdam (1609-1819) ha acquistato valute estere e ha emesso denaro garantito dai depositi che aveva. Pagamenti elevati dovevano essere effettuati con le banconote di detta banca. È diventata una delle banche leader in Europa. Il suo collegamento con la Compagnia olandese delle Indie orientali ne determinò lo scioglimento nel 1819.

5. 4. La Banca di Amburgo (1619) divenne il Bancomark. Accettava depositi, ma non emetteva banconote.

5. 5. La Banca di Stoccolma (1656) era una banca privata fondata da Johan Palmstruch. È stata autorizzata a emettere banconote, ma è fallita per aver emesso banconote in eccesso senza il necessario sostegno.

5. 6. La Banque Royale de Paris (1716) fondata dallo scozzese John Law. Emetteva moneta a corso legale sostenuta dai suoi investimenti nella Mississippi Company che era alla ricerca di oro in Louisiana (USA). ... Le banconote di questa banca non erano adeguatamente sostenute, lasciando molti parigini al verde.

5. 7. La Banca nazionale di Svezia (1668), a causa della brutta esperienza della Banca di Stoccolma, non ha emesso banconote. Dal 1701 expedia note di credito e successivamente è stata autorizzata ad emettere banconote proprie insieme ad altre banche. Nel 1897 assunse la carica di banca centrale riservandosi l'esclusiva dell'emissione di banconote. È considerata la più antica delle banche centrali.

5. 8. Banche centrali. La prima funzione di una banca centrale era quella di finanziare le guerre (dal XVII secolo); la sua seconda funzione, promuovere lo sviluppo economico di un paese .... La prima banca centrale è stata creata dal Parlamento svedese nel 1668, il suo principale creditore era la Corona svedese.

5. 9. La Banca d'Inghilterra fu creata nel 1694 per finanziare la guerra tra Inghilterra e Francia, ma in aggiunta le furono assegnate innumerevoli funzioni: custode delle riserve internazionali e stabilità valutaria, monopolio dell'emissione monetaria, agente finanziario della governo per quanto riguarda la tenuta dei tuoi conti e la gestione dei tuoi debiti

Altre banche centrali in Europa sono state create per lo stesso scopo.

º Spagna (1782) per finanziare la guerra d'indipendenza americana,

º Francia (1800) per finanziare la guerra napoleonica.

º La banca Alemán è stata una delle poche eccezioni. Nel 1875 una delle più grandi banche commerciali, la Berlin Prussia, fu trasformata nel Reich. (Basato su José Manuel Morales. 2012. ww.malestarciudadano.com >Economia e finanza?)